la banque commerciale face à l’accompagnement du secteur de l’ESPT. Cas de la RAWBANK

Au terme de nos investigations, nous n'avons pas la prétention d'avoir épuisé l'univers global de nos recherches. Toutefois, nous sommes sûrs d'avoir atteint l'objectif que nous nous sommes assignés. L'étude ou l'analyse que nous venons d'achever porte sur « la banque commerciale face à l’accompagnement du secteur de l’ESPT. Cas de la RAWBANK » dans lequel il a été question de savoir si les contraintes relatives à la vérification de l'intégrité et de l'exactitude des informations fournies par l'emprunteur. Pourquoi le secteur de l’éducation ne veut pas prendre les crédits auprès des banques commerciales. Comme hypothèses les facteurs qui ne permettent pas les responsables d’écoles à prendre des crédits auprès des banques commerciales seraient le revenu mensuel qu’ils trouvent après le paiement de chaque élève c’est-à-dire l’insolvabilité de certains élèves, les intérêts très élevés que la banque centrale fixe pour les banques commerciales, le délai de l’échéance très court, la décision publique et la situation politique de la RDC. Pour appréhender, comprendre et analyser les données nécessaires à notre étude, nous avons utilisé : la méthode d’enquête, méthode descriptive et méthode comparative soutenues par les techniques documentaires et d'interviews nous ont permis de vérifier ces hypothèses. La RAWBANK à bien maintenir le taux des crédits non performants ou un risque de crédit qui vaut à 0,86% (ou le taux d''impayés) du portefeuille total de crédit octroyés. C'est-à-dire la RAWBANK gère mien le risque de crédit est moins trois fois le limite de taux des crédits non performants imposé par la BCC est sous barre de 3%. Les résultats montre que le diagnostic du risque de crédit d’investissement par rapport au solde des opérations avec la clientèle, elle est une banque emprunteuse en capitaux clientèles car les ressources excèdent les emplois dont le solde est de 1 486 090 952milliers de franc congolais. Par rapport au solde des opérations de marché, elle est une banque prêteuse sur le marché car ses emplois sont supérieurs aux ressources et il existe un solde de 2 069 421 836 francs congolais appelés situation du marché. Par rapport au solde des capitaux permanent sur les valeurs immobilisées, ce solde est positif de 171 251 567 francs congolais, cependant le fonds n'occupe pas une place comme une entreprise commerciale vue la moindre valeur numérique des immobilisées. Les crédits aux organismes publics non financiers comprennent les avances à court et moyen terme une moyenne de 21,35%. Les crédits et avances aux sociétés une moyenne de 29,96%. Les crédits à moyen terme comprennent les avances accordées aux divers clients, les crédits à moyen terme sont ceux qui durent entre deux et sept ans. Le crédit à terme fixe une moyenne de 23,36%. Les autres crédits comprennent essentiellement des avances en comptes clients (sociétés et particuliers) octroyées à terme fixe une moyenne de 2,75%. Provision pour créances douteuses constitue des provisions pour payer les dettes non remboursables en cas de l'anti sélection ou de l'aléa moral de l'emprunteur à l'échéance qui sont remboursable une moyenne de -1,66%. Ces montants sont utilisés pour diminuer le risque de crédit, c'est pour cette raison qu'elles apparaissent en négatifs et ne sont pas comptabiliser dans les crédits à la clientèle, ces explications montrent que le secteur de l’EPST ne veut pas d’eux même prendre les crédits à la Rawbank mais son portefeuille est vraiment positif. Parmi les facteurs qui empêche les responsables d’écoles à octroyer les crédits nous avons : revenu mensuel qu’ils trouvent après le paiement de chaque élève c’est-à-dire l’insolvabilité de certains élèves, les intérêts très élevés que la banque centrale fixe pour les banques commerciales, le délai de l’échéance très court, la décision publique et la situation politique de la RDC. Ces Résultats confirment nos Hypothèses. Nous invitons donc aux futurs chercheurs de faire une analyse des autres causes existant au sein du secteur de l’EPST et tenter de proposer des solutions pour diminuer leur influence à des faillites bancaires et des faillites du secteur éducationnel.

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